Fraude chez le concessionnaire : comment la repérer et se protéger
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- fraude
Les fraudeurs d’aujourd’hui sont extrêmement minutieux; ils peuvent utiliser les renseignements qu’ils obtiennent pour tromper des entreprises de tous types et de toutes tailles, y compris les concessionnaires automobiles.
Les fraudeurs utilisent toutes sortes de méthodes, et leurs tactiques évoluent constamment. Voici les six types de fraude les plus courants que nous avons rencontrés.
Falsification liée à l’emploi. Ce type comprend les cas où le client ne travaille pas chez l’employeur indiqué ou a falsifié sa profession, son poste, ses heures de travail, etc., pour obtenir du financement de manière frauduleuse.
Falsification liée au revenu. Ce type comprend les cas où les fraudeurs gonflent leur revenu ou fournissent des documents falsifiés, comme des bordereaux de paie ou des avis de cotisation.
Fausse déclaration du concessionnaire. Ce type est un cas de fraude interne dans le cadre de laquelle les renseignements sur l’emploi, le revenu, la mise de fonds ou la valeur du véhicule sont manipulés pour aider un client à obtenir un prêt automobile.
Fraude liée à l’identité. Dans cette situation, le voleur se fait passer pour quelqu’un d’autre afin de dissimuler sa propre identité.
Prête-nom. C’est lorsqu’un fraudeur convainc une personne ayant un bon crédit d’utiliser le nom de celle-ci pour un prêt automobile pour le fraudeur, habituellement en échange d’argent, d’un gain matériel ou d’une partie du produit réalisé lors de la vente du véhicule.
Exploitation financière d’un aîné. Usage abusif, détournement ou exploitation des fonds et des actifs d’un aîné à l’insu de cette personne ou sans son consentement complet.
Que pouvez-vous faire pour protéger votre concessionnaire?
Souvent, les fraudeurs laissent percevoir des indices que quelque chose ne va pas. Être conscient de certains signaux avertisseurs peut vous aider à repérer les fraudes potentielles avant qu’il ne soit trop tard, par exemple les suivants.
Documents. Les documents frauduleux comportent souvent plusieurs polices, des adresses qui semblent avoir été modifiées, des fautes d’orthographe et des erreurs de grammaire.
Identification du client. Passez en revue la pièce d’identité qui vous a été présentée. Est-elle valide? La personne qui figure sur la pièce d’identité ressemble-t-elle à la personne qui se trouve devant vous? La date de naissance et l’adresse correspondent-elles à celles de la demande? Les signatures des pièces d’identité correspondent-elles à celles sur les documents que le client a signés?
Connaître son client. Assurez-vous que le client est physiquement présent au moment de valider son identité.
La situation du client est-elle logique? Si un client vient de l’extérieur de la ville, est-il logique qu’il se rende chez votre concessionnaire pour le véhicule qu’il tente d’acheter? L’étape de la vie du client correspond-elle à son revenu déclaré, à son type d’emploi ou à ses antécédents de crédit?
Comportement. Ce client accepte-t-il toutes les options supplémentaires du véhicule sans poser de questions? A-t-il l’air nerveux? Le client accepte-t-il un taux élevé pour obtenir plus de financement? Semble-t-il pressé de conduire le véhicule et de quitter immédiatement le concessionnaire?
Que faire lorsque vous soupçonnez une fraude?
La fraude entraîne non seulement des répercussions financières potentielles, mais elle peut aussi nuire à la réputation d’un concessionnaire. Après avoir repéré les signaux avertisseurs, les concessionnaires peuvent toujours :
-
demander des pièces d’identité ou des documents supplémentaires;
-
vérifier les adresses, les numéros de téléphone et les renseignements sur l’emploi d’un client avant de soumettre une demande de prêt;
-
communiquer avec l’employeur du client par téléphone;
-
communiquer avec le représentant de leur institution financière.
Les fraudeurs réussissent à créer de nouvelles façons de pirater les systèmes et d’obtenir des renseignements pertinents. Il est important de se tenir au courant des différents types de fraudes relatives aux concessionnaires, de la façon dont ces fraudes surviennent et des nombreux outils dont vous disposez pour tenter de les éviter.
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Paul Hunsley
Chef, Financement automobile au détail
Les fraudeurs d’aujourd’hui sont extrêmement minutieux; ils peuvent utiliser les renseignements qu’ils obtiennent pour tromper des entreprises de tous types et de toutes tailles, y compris les concessionnaires automobiles.
Les fraudeurs utilisent toutes sortes de méthodes, et leurs tactiques évoluent constamment. Voici les six types de fraude les plus courants que nous avons rencontrés.
Falsification liée à l’emploi. Ce type comprend les cas où le client ne travaille pas chez l’employeur indiqué ou a falsifié sa profession, son poste, ses heures de travail, etc., pour obtenir du financement de manière frauduleuse.
Falsification liée au revenu. Ce type comprend les cas où les fraudeurs gonflent leur revenu ou fournissent des documents falsifiés, comme des bordereaux de paie ou des avis de cotisation.
Fausse déclaration du concessionnaire. Ce type est un cas de fraude interne dans le cadre de laquelle les renseignements sur l’emploi, le revenu, la mise de fonds ou la valeur du véhicule sont manipulés pour aider un client à obtenir un prêt automobile.
Fraude liée à l’identité. Dans cette situation, le voleur se fait passer pour quelqu’un d’autre afin de dissimuler sa propre identité.
Prête-nom. C’est lorsqu’un fraudeur convainc une personne ayant un bon crédit d’utiliser le nom de celle-ci pour un prêt automobile pour le fraudeur, habituellement en échange d’argent, d’un gain matériel ou d’une partie du produit réalisé lors de la vente du véhicule.
Exploitation financière d’un aîné. Usage abusif, détournement ou exploitation des fonds et des actifs d’un aîné à l’insu de cette personne ou sans son consentement complet.
Que pouvez-vous faire pour protéger votre concessionnaire?
Souvent, les fraudeurs laissent percevoir des indices que quelque chose ne va pas. Être conscient de certains signaux avertisseurs peut vous aider à repérer les fraudes potentielles avant qu’il ne soit trop tard, par exemple les suivants.
Documents. Les documents frauduleux comportent souvent plusieurs polices, des adresses qui semblent avoir été modifiées, des fautes d’orthographe et des erreurs de grammaire.
Identification du client. Passez en revue la pièce d’identité qui vous a été présentée. Est-elle valide? La personne qui figure sur la pièce d’identité ressemble-t-elle à la personne qui se trouve devant vous? La date de naissance et l’adresse correspondent-elles à celles de la demande? Les signatures des pièces d’identité correspondent-elles à celles sur les documents que le client a signés?
Connaître son client. Assurez-vous que le client est physiquement présent au moment de valider son identité.
La situation du client est-elle logique? Si un client vient de l’extérieur de la ville, est-il logique qu’il se rende chez votre concessionnaire pour le véhicule qu’il tente d’acheter? L’étape de la vie du client correspond-elle à son revenu déclaré, à son type d’emploi ou à ses antécédents de crédit?
Comportement. Ce client accepte-t-il toutes les options supplémentaires du véhicule sans poser de questions? A-t-il l’air nerveux? Le client accepte-t-il un taux élevé pour obtenir plus de financement? Semble-t-il pressé de conduire le véhicule et de quitter immédiatement le concessionnaire?
Que faire lorsque vous soupçonnez une fraude?
La fraude entraîne non seulement des répercussions financières potentielles, mais elle peut aussi nuire à la réputation d’un concessionnaire. Après avoir repéré les signaux avertisseurs, les concessionnaires peuvent toujours :
-
demander des pièces d’identité ou des documents supplémentaires;
-
vérifier les adresses, les numéros de téléphone et les renseignements sur l’emploi d’un client avant de soumettre une demande de prêt;
-
communiquer avec l’employeur du client par téléphone;
-
communiquer avec le représentant de leur institution financière.
Les fraudeurs réussissent à créer de nouvelles façons de pirater les systèmes et d’obtenir des renseignements pertinents. Il est important de se tenir au courant des différents types de fraudes relatives aux concessionnaires, de la façon dont ces fraudes surviennent et des nombreux outils dont vous disposez pour tenter de les éviter.
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